文|冰川思想库
自己的钱，用起来也得守规矩。心存侥幸，说不定哪天就会收到一封来自IRS的信，惹上大麻烦。
那天一早起来被刷屏。《著名导演英达涉嫌洗钱在美国被捕 或入狱十年》《英达在美涉嫌逃税洗钱已认罪 老百姓美国存钱也有讲究》，媒体的标题一个比一个抓眼球。
飞快翻阅了一下，大概了解到：根据检方的指控书，英达自2011年4月到2012年3月之间的11个月之间，先后把46.4万美金存入他和妻子的联名账户中。每次存钱额度都低于一万美金，前后分50次存入。并且他和妻子在四家银行开了六个银行账户。
“没看出他犯了什么法啊？”
“为啥总几千几千地存呀？”
在我生活的美国小城华人微信群里，群友们讨论热烈。
▲英达
这让我想起四年前刚到美国的一件事。
当时买好房子，手头还有一万多美金的盈余，就去了银行存钱。工作人员除了要我的ID（驾照，相当于身份证）、SSN（社会安全码），同时还要我填写了一份FinCEN Form 104表。
这让我有些紧张。之前，也听说过，在美国不要轻易存大额现金，但究竟怎么不能存，我并不是很清楚。
回家上网搜索，才发现在美国存钱，尤其是存现金，大有门道。
光是涉及现金，不仅有我填写过的FinCEN Form 104表，还有FinCEN Form 105表、FinCEN Form8300表。
如果一个客户现金存入超过一万元，银行就需要填写FinCEN Form 104表。
当你从海关带入或带出现金，就需要填写FinCEN Form 105表。
而银行等金融机构在24小时内收到同一个人累计一万美元或以上的现金存款、提款或转账，就需要上报8300表给财政部（Department of Treasury）的金融犯罪执法部门。
▲携带现金入境超过1万美金，需主动向美国海关申报
看着就头大吧？自己的钱，想怎么存都不行吗？
是的，你得先证明这是你的钱。这体现在一年一度的税表上。在2016年报税季，我收到了一份来自Uber的1099表，上面列出我在2015年开Uber挣了$28.00。不多，但非常正式。这让我很是惊讶。
在美国，你工作过的机构都会帮你出具1099表或W2表，用以年度报税。合法的收入，可以证明的收入，就可以存取自由。
这就是法律。就是游戏规则。
著有《洗钱人》（The Laundrymen）一书的作者罗宾森（Jeffery Robinson）指出，拆分是洗钱的关键元素。
比如说：如果有人想要存10万美元，但为规避这个银行规定，改多次分存9999美元，且不能自证钱的来源，那这就是“造假”。
显然，英达就栽在拆分并频繁存入大量现金上。目前没有信息证明这部分钱已报税。
▲《洗钱人》作者罗宾森（Jeffery Robinson）
关于拆分洗钱的法律规定，最早可追溯到1970年的银行秘密法案（Bank Secrecy Act）。为防堵逃税、洗钱、非法赌博等犯罪行为，美国联邦政府规定，银行必须上报可疑的客户银行活动。
如果三十天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过一万美元，可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行也必须向IRS（美国国税局）申报可疑活动报告。
在中国，不少人长期以低收入报税，却有大量现金买房和投资；或接受大量汇款却从不申报收入来源。
中国实行外汇管制，有人为了在美国买套房，不得不请多人帮助汇钱，这也容易被当成洗钱。
自己的钱，用起来也得守规矩。心存侥幸，说不定哪天就会收到一封来自IRS的信，惹上大麻烦。
忽然又想到，如此严密的监管体系，贪官哪敢贪啊！
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