来源:财经女记者部落
一场关于网贷、违规爬虫、暴力催收的整顿正在上演！
10月21日，51信用卡（下文简称51）杭州总部被警方突击调查。晚间，“杭州公安”通报，51信用卡涉嫌冒充国家机关暴力催债。
10月22日早间，创始人孙海涛紧急致歉，称风波源于管理不完善，对合作公司的培训和监督不够。
孙海涛与51信用卡方面先后澄清，公司运营正常，正在协助调查。复牌后，51信用卡股价开盘大涨19.77%，似乎一扫此前大跌34.69%的阴霾。
然而，“暴力催债”如同一道“催命符”，在P2P暴雷与网贷退潮的风暴下，51信用卡的高光时刻早已远去，引以为傲的金融闭环也进入了死胡同，潮水过后，裸泳的51或自绝于暴力催收。
罪恶的“讨债”，游走在“扫黑除恶”的边缘？
电影《卑劣的街头》中上门催债的一幕，赵寅成大喊“姓崔的还钱”，进门后，漏出纹身花臂，在欠债者家中肆无忌惮。
现实中催债也在上演，暴力与残忍并不鲜见。8月底，一名南京211大学毕业生因网贷跳楼自杀，留下“我真的坚持不下去了”的遗言。此后，陷入悲痛中的家人依然被频频催债。
有人的地方，有江湖，有逾期的网贷，就有“催收”。
伴随着互联网金融的兴起，催收公司与P2P差不多同时达到巅峰，良莠不齐的催收公司频生乱象。
有的讨债就是大型斗殴现场。为什么会如此拼？
一位前苏宁金融中层称，之前我们也做过消费贷，现在南京这边仅m3（一般指61-90天）逾期超过1000万。我们也找过催收公司，30%奖励，回款率在3%左右。我们找的都是正规公司，流程相对正规，一般一月打一次电话，很少上门。
“可能我们找的正规催债比较温柔，效果很差，这款业务很快就不做了”，上述人士笑称。
某追债宣传标语
小财女从某贴吧平台注意到一位催收员大龙，初中毕业的他，已经催债十年。
我是一名催收员，找工作碰壁很久后入行。催收员上班时间很长，下班都晕乎乎的，如果出不了成绩，一个月就吃风了。有时候被人叫做“催收狗”，我并不排斥，当然我也会很讨厌老赖，一拖再拖，我就得一直加班。但是，催收员的我们又很依赖欠款人。
入行以来，也有一些心得，大概“这个行业是可以创收灰色收入的”最具核心竞争力吧。
“对欠钱人的仁慈就是对自己的残忍。”这是大龙的体会。
入行多年的他，催债套路层出不群。“缠、骚扰、轰炸通讯录、赖在欠款人家里不走，这是基本的手段”，大龙介绍到，有时我们会买卖欠债方、持卡人的信息获利，有时则和持卡人协商少还钱，分抽成。
也许，网贷头部、经历上市高光的51信用卡从未曾想到有一天会和“暴力催收”纠缠不清。但是，官方的通报坐实了其委托外包催收公司冒充国家机关，暴力催债的事实。
现在，“扫黑除恶”扫到了51信用卡的头上，对于此前的新经济独角兽有点刺眼。
不过，扒了扒51的发展历程，小财女流下了同情的眼泪。
从51信用卡的快速发展到“流血”上市后的狂奔，小财女看到了一个“羊毛党之王”在夹缝中求存的无奈，51好不容易抱上了信贷撮合的大腿，不久后却迎来了行业暴雷与监管的大刀。贷款的逾期、不良率上升或许只是其暴力催债的导火索。
羊毛党的自我修养，51的夹缝求存
这是51官网显示的发展历程。2012年成立的51信用卡，谈到其发展不得不提国内浩荡一时的“羊毛党”（指那些专门搜集各大网贷平台、电子商城、银行、实体店等各渠道的优惠促销活动，以低成本甚至零成本换取高额奖励的人）。
早在各家银行APP和公众号的“莽荒时代”，51和其他几家信用卡平台起家，那时候据说羊毛丰厚，大家一起撸，银行都被撸秃。作为信用卡羊毛交流平台，51就是军团化的羊毛党。
慢慢地，一度被撸秃的各大银行回过神来，最先是招行，很快推进移动互联网转型，扩大信用卡业务的优势。
其余各行心急如焚，但是APP与网上服务跟不上来，只能线下强推，甚至办卡小摊都摆到了路边。
都是羊毛惹的祸！于是和各大银行合作，提供办卡交互的51崛起了，接下来推出跨行管理多卡、账单提醒等，爬虫、用户账单等隐私略过不提，51的“温馨服务”吸引力了大批用户，这大概也是51最重要的资源了。
但是，事情并未一帆风顺，各大行的APP、服务系统还是很快成熟了，官方便捷申请与服务提醒的升级，支付宝与微信两大巨头入局，加上银联的“云闪付APP”，在信用卡市场本身也趋向于饱和下，51的信用卡赛道想象空间很小。
各大行的羊毛越来越难撸，这让资深羊毛党的51，面子往哪里放？
怀揣“天下没有难薅的羊毛”的伟大梦想，也许是缘分，转身的51遇到了狂野奔跑的P2P，在此，51老大与一众羊毛朋党又相遇了。
2016年的那个夏天，小财女遇到一个资深羊毛党“焦”，10张信用卡（累计额度超过100万），十几张身份证（从农村购买，甚至是身份证、银行卡、手机号、U盾四件套”），各种平台注册撸奖励、现金，偶尔撸网贷不还，职业薅羊毛，月入3万轻轻松松。
不过，去年以后，焦和羊党们都找地方搬砖去了，偶尔小财女在某音上可以看到他，或许羊毛党的自我修养仍在，梦想还在……
羊毛党们跑去搬砖了，不过51老大依然在坚持。“与网贷手牵手，直通 IPO”的战略无疑是成功的，当然请忽略那些鲜血淋漓的细节与“临门一脚”的运气。
51信用卡的首份年报显示，2018年实现营收28.12亿元，同比增长24%，其中信贷撮合及服务费占比为73.1%，达到20.56亿元。今年上半年51营收超14亿元，净利润为3.09亿，信贷撮合业务的总体规模达138.33亿元，继续上升。
虽然业绩一片红火，网贷撮合到停不下来，但是，随着P2P平台的暴雷与行业整顿，市场越发不看好51通过网贷撮合构建的“金融闭环”，上市时所提的行业、监管风险逐一应验。上市一年多以来，51信用卡股价一路走低，市值缩水近八成。
看完51信用卡的发展历程，作为曾经“羊毛党”的迷粉，小财女觉得羊毛党太可怜了，怀着这“薅羊毛，不小心割韭菜”的梦想，不断地投机与尝试，却一次次遭遇巨头的降维打击，宛如帝国时代里被激光武器轰炸的农耕文明。
崛起于羊毛党的野蛮丛林，51信用卡不断转换赛道求存，但是最终依然踏上“网贷爬虫”的迷途。此次，堂而皇之冒充国家机关暴力催收，51信用卡将如何收场呢？羊毛党们已经老实去搬砖， 51将如何求存呢？
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